Bardzo łatwo jest kupić samochód na kredyt. Nie musisz na to mieć dużo pieniędzy. Z reguły opłata początkowa wynosi 10-20% kosztu samochodu. Najtrudniej będzie wtedy, gdy przyjdzie czas na spłatę tego kredytu. Dobrze, jeśli twoja kondycja finansowa się poprawia i co zrobić, gdy dochody spadają. Przy wyborze pożyczki ważne jest, aby wziąć pod uwagę nie tylko kwotę pożyczki, odsetki, kwotę płatności, ale także ryzyko finansowe.
Często chęć jazdy nowym samochodem sprawia, że ludzie robią głupie rzeczy. Bez względu na swoją sytuację finansową człowiek kupuje nowy samochód na kredyt. Po chwili nie ma czym zapłacić i sprzedaje samochód. Aby temu zapobiec, musisz wybrać odpowiednią pożyczkę, a także przygotować sobie zabezpieczenie finansowe.
Przy wyborze pożyczki polecam rozważyć 3 opcje. To pożyczka opłacalna, pożyczka konserwatywna i pożyczka bezpieczna. Wysokość nadpłaty tych kredytów jest inna. Dobra pożyczka ma niewielką nadpłatę, ale większe ryzyko. Bezpieczna pożyczka pozwoli ci żyć spokojniej, ale odsetki będą wysokie.
Przyjrzyjmy się każdej opcji bardziej szczegółowo. Do obliczeń rozważ samochód o wartości 1 000 000 rubli. Nie będziemy rozważać agresywnej opcji pożyczki, gdy masz w rękach tylko 100 000 tysięcy rubli, a reszta kwoty jest na kredyt. Nie każdy będzie mógł pobierać miesięczne płatności w wysokości 30 000 rubli. Najbardziej słuszne i rozsądne byłoby zgromadzenie określonej kwoty pieniędzy, a dopiero potem złożenie wniosku o pożyczkę. Załóżmy, że sprzedałeś swój stary samochód i zaoszczędziłeś pieniądze. A twój kapitał to 500 000 rubli.
Opłacalna pożyczka udzielana jest na krótszy okres, odpowiednio wysokie miesięczne raty. Dzięki temu nadpłata będzie minimalna. Pożyczkę krótkoterminową należy traktować na okres do 3 lat. Najbardziej opłacalnym kredytem jest kredyt samochodowy, gdyż oprocentowanie kredytu jest znacznie niższe niż kredytu konsumpcyjnego. Co do zasady, starając się o kredyt samochodowy, trzeba wystąpić o CASCO. Są jednak banki, w których rejestracja CASCO nie jest warunkiem koniecznym. Kredyt samochodowy będzie najbardziej opłacalną pożyczką, z minimalnymi odsetkami i niewielką nadpłatą.
Do obliczeń używamy kalkulatora kredytowego na stronie internetowej www.calculator-credit.ru. Wprowadźmy następujące parametry: kwota kredytu to 500 000 rubli, okres kredytowania to 36 miesięcy, oprocentowanie to 11%.
Miesięczna płatność wyniesie 16369 rubli, nadpłata odsetek wyniesie 89297 rubli.
Ubiegając się o kredyt samochodowy pamiętaj, że samochód będzie zastawiony przez bank, więc nie możesz go sprzedać.
Przyjrzyjmy się teraz konserwatywnemu typowi pożyczki. Ta opcja jest odpowiednia dla większej liczby obywateli, ponieważ ma niskie miesięczne płatności. Kwota spłaty została zmniejszona poprzez wydłużenie okresu kredytowania do 5 lat. Na taki okres udzielane są tylko kredyty konsumpcyjne. Aby uzyskać korzystne oprocentowanie, skontaktuj się z bankiem, który wystawia Twoje wynagrodzenie. Z reguły dla takich klientów istnieją specjalne programy pożyczkowe, a Ty otrzymasz korzystne warunki.
Wprowadźmy do kalkulatora pożyczki następujące parametry: kwota pożyczki to 500 000 rubli, okres pożyczki to 60 miesięcy, oprocentowanie wynosi 20%.
Miesięczna płatność wyniesie 13 247 rubli, nadpłata odsetek wyniesie 294 817 rubli.
Taka pożyczka ma niższą miesięczną ratę, a Twój samochód nie zostanie zastawiony w banku.
Trzeci rodzaj pożyczki jest bezpieczny. Nadaje się dla osób o niskich dochodach lub które nie chcą szybko spłacać kredytu, a wolne pieniądze wydawać na inne potrzeby. Wybierz bank, który udzieli kredytu konsumenckiego na dłuższy okres, np. 84 miesiące. Dzięki temu miesięczna opłata będzie jeszcze mniejsza. Jednak oprocentowanie wzrośnie. Całkowita nadpłata odsetek będzie wyższa, ale będziesz bezpieczniejszy. Taka pożyczka jest bardziej elastyczna, ponieważ możesz zarządzać swoimi płatnościami. Oznacza to, że przy niewielkiej miesięcznej spłacie zawsze możesz zapłacić więcej pieniędzy na pożyczkę i zaoszczędzić na odsetkach. A gdy twoje dochody spadną, możesz wrócić do minimalnej kwoty płatności.
Wprowadźmy do kalkulatora pożyczki następujące parametry: kwota pożyczki to 500 000 rubli, okres pożyczki to 84 miesiące, oprocentowanie to 23%.
Miesięczna płatność wyniesie 12 024 rubli, nadpłata odsetek wyniesie 509 982 rubli.
W efekcie nadpłata kredytu będzie ogromna, ale masz niższą miesięczną ratę i nie zapominasz o inflacji. Za 7 lat pieniądze staną się bezwartościowe i oddasz pieniądze o innej wadze.
Porównajmy teraz wszystkie trzy opcje pożyczki.
Wybierając pożyczkę, oceń swoją sytuację finansową. Oblicz swoje dochody i wydatki. Czy można spłacić korzystną pożyczkę? Jeśli wypłaty zabiorą Ci cały dochód, zastanów się, czy warto ryzykować i zaciągnąć taką pożyczkę. Oszczędzanie pieniędzy jest bardzo dobre, ale zaciągnięcie takiej pożyczki, gdy nie ma już pieniędzy na stanie, byłoby błędną decyzją. Zastanów się, co zrobisz, jeśli Twoje dochody spadną i nie będziesz miał nic do zapłacenia. Nie będziesz mógł sprzedać samochodu, ponieważ jest on zastawiony.
Ubiegając się o jakąkolwiek pożyczkę, musisz ocenić swoje ryzyko i wiedzieć, co zrobić, gdy główny dochód spadnie. Radzę przygotować zabezpieczenie finansowe. Niezbędne jest stworzenie poduszki bezpieczeństwa gotówki. Jeśli spłaty kredytu są dla Ciebie bardzo duże, musisz odłożyć zakup i zaoszczędzić trochę więcej pieniędzy. Utwórz rezerwę gotówkową na 6 miesięcznych płatności. W ten sposób będziesz mieć zapas pieniędzy, które możesz wykorzystać w najtrudniejszych chwilach.
Ta technika może być stosowana do dowolnej wartości samochodu. Wprowadź żądany koszt samochodu w kalkulatorze kredytowym i uzyskaj inne wyniki obliczeń.
Pamiętaj, że spłaty kredytu to nie wszystkie wydatki przy zakupie samochodu. Co roku musisz opłacać ubezpieczenie, podatki, kupować części i inne koszty eksploatacji samochodu.
